Simulation de crédit hypothécaire en ligne, 100% gratuit
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Simulation prêt hypothécaire
Indiquez votre situation et votre projet. Le simulateur vous donne une fourchette de mensualité tout de suite, sans inscription.
Combien pouvez-vous emprunter pour votre crédit hypothécaire ?
Il existe 3 éléments important qui définissent le montant maximum que vous pouvez emprunter.
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1. Vos revenus et vos charges
La banque regarde la part de vos revenus nets qui partirait chaque mois en remboursements, crédits en cours compris.
Les banque prennent souvent comme base de calcul, un tiers des revenus.
Selon les banques, votre situation, votre dossier et votre reste à vivre, la limite peut être plus haute.
Le calcul du tiers est donc parfois trop simpliste.
BHE accompagne régulièrement des dossiers qui ne respectent pas cette règle.
Exemple : une mensualité de 1 123 € (200 000 € sur 25 ans, haut de la fourchette) correspond au tiers d’environ 3 370 € de revenus nets par mois pour le ménage.
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2. Votre type de contrat
Un CDI rassure plus vite.
Un indépendant, un CDD ou un intérimaire peut aussi obtenir un crédit, mais le dossier demande plus de préparation : bilans, historique de revenus, choix de la bonne banque.
C’est précisément là qu’un courtier comme BHE fait la différence. Il sait quelles banques acceptent quels profils et comment monter votre dossier afin d’être accepté.
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3. Votre apport
La plupart des banques préfèrent que vous financiez au moins les frais (notaire, droits d’enregistrement) avec votre épargne. Certaines vont plus loin et financent jusqu’à 100 % du bien, surtout pour un premier achat. Chez BHE, nous proposons des crédits hypothécaires sans fonds propres, jusqu’à 125%.
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Les frais à prévoir en plus du prêt
La mensualité ne dit pas tout. Avant de signer, il faut payer les frais d’achat et les frais de l’acte de crédit. Ensemble, ils représentent entre 5 % et 15 % du prix selon la région et votre situation.
- Frais d’enregistrement en Wallonie : 3 % de droits d’enregistrement pour l’achat de votre habitation propre et unique, 12,5 % dans les autres cas.
- Frais d’enregistrement à Bruxelles : 12,5 %. Si vous achetez votre seule habitation pour y vivre, les 200 000 premiers euros ne sont pas taxés, soit jusqu’à 25 000 € d’économie. Ce montant passe à 250 000 € si vous vous engagez à améliorer le bien d’au moins deux classes PEB. L’abattement s’applique si le prix ne dépasse pas 600 000 €.
- Frais d’enregistrement en Flandre : 2 % pour l’achat de votre habitation propre et unique, 12 % dans les autres cas. Attention : ce taux doit repasser à 3 % au 1er janvier 2027. Pour garder les 2 %, c’est la date du compromis qui compte.
- Acte de crédit : en moyenne 2 à 3 % du montant emprunté, quelle que soit la région.
Votre conseiller calcule votre enveloppe exacte au premier rendez-vous.
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Taux fixe ou taux variable ?
Avec un taux fixe, votre mensualité ne bouge pas du premier au dernier mois. C’est la formule la plus choisie pour cette raison : vous savez où vous allez et vous évitez les surprises.
Un taux variable est revu à intervalles réguliers (par exemple tous les 5 ou 10 ans). Il démarre souvent un peu plus bas, mais il peut monter. En Belgique, ces hausses sont plafonnées par la loi et par le contrat.
Le bon choix dépend de votre budget, de la durée du crédit et de votre tolérance au risque. Votre conseiller compare les deux avec de vraies offres de banques.
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Et après la simulation ?
Laissez vos coordonnées sous votre résultat. Ensuite, ça se passe en trois temps.
- Un conseiller vous rappelle pour fixer un rendez-vous. Dans un de nos bureaux ou en visio, comme vous préférez.
- On monte votre dossier. Vous apportez les documents. On analyse votre situation, on interroge jusqu’à 14 banques partenaires et on négocie les conditions.
- Vous signez. Une fois l’offre acceptée, les fonds sont libérés chez le notaire et votre projet démarre.
En banque, vous recevez une seule offre.
Avec BHE, vous en comparez plusieurs, sans faire le tour des agences vous-même.
Depuis 1999, le Bureau Hypothécaire Européen accompagne des particuliers en Wallonie et à Bruxelles.
Nos 6 bureaux : Charleroi (Somzée), La Louvière, Manage, Sombreffe (Namur), Bruxelles (Kraainem) et Mons (Cuesmes).
Comment fonctionne notre simulateur de crédit immobilier en ligne ?
Le résultat est une fourchette (par exemple « entre 1 100 € et 1 323 € par mois) et pas un taux.
C’est un choix.
Le taux que vous obtiendrez dépend de votre dossier: vos revenus, votre type de contrat, votre apport, le bien, le score PEB. Afficher un taux précis à ce stade, ce serait vous promettre quelque chose qu’aucune banque n’a encore accepté (même si on sait que certain concurrents le font).
La fourchette, elle, vous dit si votre projet tient la route.
Les questions de la première étape servent à informer votre conseiller si vous souhaitez le contacter par la suite (absolument aucune obligation): quand il vous rappelle, il connaît déjà votre situation et vous ne répétez pas tout.
Gardez en tête que la simulation reste indicative. La mensualité définitive dépend de l’étude complète de votre dossier et de l’accord du prêteur.
Combien coûte un prêt hypothécaire ? Exemples de mensualités
Voici ce que donne notre simulateur pour quelques montants courants. Les fourchettes sont calculées avec la même hypothèse que l’outil ci-dessus.
Hypothèse de calcul : taux fixe annuel de 4,4 % à 4,6 %, mensualités constantes. Montants hors assurance solde restant dû, frais de dossier et frais d’acte. Exemples indicatifs : votre taux réel dépend de votre profil, de votre apport et de la banque.
Le tableau montre surtout l’effet de la durée.
Sur 200 000 €, passer de 20 à 25 ans fait baisser la mensualité d’environ 155 €.
Mais vous payez cinq ans de plus : les intérêts passent d’environ 101 000 – 106 000 € à 130 000 – 137 000 € sur la vie du crédit.
Une durée plus longue n’est donc pas un mauvais choix en soi.
Elle sert à rendre le projet possible.
Si votre budget le permet, raccourcir la durée de votre crédit vous coutera moins cher au total.
Questions fréquemment posées
Oui. Indiquez le capital restant dû comme montant à emprunter. Votre conseiller vérifiera ensuite si le changement est rentable, frais de remploi et d’acte compris.
Aucun pour la simulation. Pour la demande : pièce d’identité, fiches de paie récentes (ou derniers bilans et avertissement-extrait de rôle pour un indépendant), extraits de compte, compromis de vente, certificat PEB du bien et, si vous en avez, les contrats de vos crédits en cours.
Oui. Le dossier demande un peu plus de préparation, mais on connaît les banques qui travaillent bien avec les indépendants et on sait comment présenter vos revenus.
Le simulateur va de 10 à 30 ans. La plupart des crédits hypothécaires sont conclus sur 20 ou 25 ans. Votre âge et vos revenus jouent dans le choix.
Parce que le taux dépend de votre profil et de la banque. On préfère vous montrer une fourchette fiable plutôt qu’un taux qui changerait après l’étude de votre dossier.
Rien pour vous. BHE est rémunéré par la banque une fois le crédit mis en place. Vous ne payez pas plus cher qu’en allant directement à la banque.
Oui. Vous voyez votre fourchette de mensualité sans laisser vos coordonnées. Si vous demandez à être rappelé, l’étude de votre dossier reste gratuite.