Comment Marc a acheté sa maison et sécurisé son avenir en une seule opération
Marc Lefevre (37 ans, indépendant dans le bâtiment) souhaite acheter sa première maison à La Louvière, après plusieurs années de location. Ses revenus sont variables et son bilan fluctue, ce qui rend les démarches plus compliquées auprès des banques. Il souhaite néanmoins garantir un avenir stable pour sa famille.
Sa situation :
- Statut : Indépendant (secteur du bâtiment, 5 ans d’activité)
- Revenus : Variables, environ 3 000 €/mois
- Apport personnel : 30 000 €
- Budget souhaité : 285 000 €
- Situation familiale : Marié, 2 enfants (6 et 8 ans)
- Préoccupation majeure : S’assurer que sa famille soit protégée en cas de problème financier ou d’incapacité de travailler
Le problème :
Marc a contacté plusieurs banques, mais toutes lui ont refusé un crédit pour son achat :
- Les banques jugent sa situation trop risquée, avec des revenus variables et des bilans qui fluctuent.
- Il trouve les propositions de crédits proposées trop coûteuses, avec des assurances à des prix élevés (150 €/mois et plus).
- Il hésite : acheter maintenant ou attendre une situation plus stable pour sa situation professionnelle ?
« En tant qu’indépendant, je savais que c’était un risque supplémentaire, mais je voulais offrir une maison stable à ma famille. Les banques m’ont toutes rejeté, et les assurances proposées étaient hors de prix, je ne comprenais pas bien ce que je payais. »
La rencontre avec BHE La Louvière
Janvier 2025 : Marc prend rendez-vous avec Nicolas Dupont chez BHE La Louvière sur les conseils d’un autre entrepreneur.
Premier rendez-vous (1h30) :
- Nicolas analyse en profondeur la situation financière de Marc, ses bilans et sa capacité de remboursement : 1 200 €/mois confortablement.
- Il identifie ses besoins en termes de protection : que faire si Marc tombe malade ou devient invalide ? Que se passe-t-il en cas de perte de revenus ?
- Il explique clairement les différents types d’assurances : solde restant dû, incapacité de travail, revenu garanti.
- Il rassure Marc : « Ton dossier est solide. Je vais te trouver un crédit avec un bon taux et une assurance qui te protégera sans exploser ton budget. »
L’ACTION DE BHE
Semaine 1 : Double analyse crédit + assurances
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- Nicolas prépare un dossier solide qui valorise la stabilité de l’activité de Marc, malgré des revenus fluctuants.
- Il calcule les besoins de protection en fonction de la situation professionnelle de Marc et de sa famille.
- Il compare les offres de crédits et d’assurances de plusieurs institutions financières.
Semaine 2 : Négociation du crédit
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- Nicolas contacte trois banques qui sont connues pour accepter des dossiers plus complexes d’indépendants.
- Banque A : Propose 2,90 % mais assurance à 160 €/mois.
- Banque B : Propose 2,85 % mais assurance à 145 €/mois.
- Banque C : Meilleure offre avec un taux de 2,75 %.
Semaine 2-3 : Optimisation des assurances
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- Nicolas ne prend pas l’assurance de la banque, trop chère et peu claire sur la couverture.
- Il négocie avec un assureur spécialisé et obtient une couverture complète pour 110 €/mois (au lieu de 145-160 €).
- Le package d’assurances obtenu :
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- Assurance solde restant dû : si Marc décède, le crédit est intégralement remboursé.
- Assurance incapacité de travail : si Marc ne peut plus travailler, les mensualités du crédit sont couvertes.
- Revenu garanti : en cas de perte de revenus (accident ou maladie), il reçoit 70 % de son salaire.
- Coût total : 110 €/mois (au lieu de 145-160 € proposés par les banques).
Le résultat
Crédit obtenu :
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- Montant : 285 000 € (275 000 € maison + 10 000 € frais notaires)
- Taux : 2,75 % fixe sur 25 ans
- Mensualité crédit : 1 040 €/mois
- Mensualité assurances : 110 €/mois
- Total mensuel : 1 150 €/mois
Économies réalisées sur les assurances :
- Offre initiale banque : 145-160 €/mois
- Offre Nicolas : 110 €/mois
- Économie : 35-50 €/mois
- Économie sur 25 ans : 10 500 à 15 000 €
Timeline :
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- Jour 1 : Premier rendez-vous avec Nicolas
- Jour 7 : Analyse du dossier et négociation crédit + assurances
- Jour 14 : Soumission du dossier aux 3 banques
- Jour 16 : Réponses des banques
- Jour 18 : Négociation des assurances externes
- Semaine 3 : Sélection de la meilleure offre crédit + assurances
- Semaine 4 : Signature chez le notaire
Témoignage final
« J’étais à bout. J’avais contacté plusieurs banques et elles m’ont toutes refusé. Les assurances étaient trop chères et je n’avais pas confiance dans ce qu’elles couvraient.
Nicolas a fait une différence énorme. Il a pris le temps de m’expliquer chaque type d’assurance, pourquoi elles étaient essentielles et comment elles me protégeaient. Il m’a dit : ‘Ton dossier est solide, tu n’as pas à payer trop cher pour être bien protégé.’
Il a négocié un taux à 2,75 % et, surtout, il a trouvé une assurance complète pour seulement 110 €/mois. J’économise 35 € par mois par rapport à l’offre de la banque, soit 10 500 € sur 25 ans. Mais ce qui compte surtout, c’est que je comprends ce pour quoi je paie.
Aujourd’hui, je suis propriétaire et serein. Si je rencontre des difficultés, ma famille est protégée. Sans Nicolas, je serais encore à chercher. Il a vraiment changé ma vie. »
Marc Lefevre, propriétaire à La Louvière depuis février 2025
