Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.

Assurance vie en Belgique | Épargne-pension et protection

Assurance vie en Belgique : épargne-pension, branche 21, branche 23, PLCI pour indépendants. BHE construit la solution fiscale adaptée à votre situation.

Votre pension légale ne suffira pas. Agir maintenant, c’est changer votre futur.

En Belgique, la pension légale moyenne dépasse à peine 1 200 € par mois pour un salarié. Pour un indépendant, c’est souvent bien en dessous. C’est une réalité que beaucoup découvrent trop tard.

L’assurance vie, ce n’est pas un produit compliqué réservé aux experts. C’est simplement la décision de ne pas laisser votre retraite au hasard, tout en profitant aujourd’hui d’avantages fiscaux concrets que l’État belge a mis en place pour vous y encourager.

Épargne-pension, branche 21, branche 23, PLCI pour indépendants… Il existe des dizaines de formules. Certaines vous conviennent. D’autres pas du tout.

Depuis 25 ans, BHE compare, conseille et construit avec vous la stratégie d’assurance vie qui correspond à votre profil, votre situation professionnelle et vos objectifs, sans jargon, sans compromis, sans mauvaise surprise.

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Un conseil neutre, pas une vente

On ne représente pas une seule compagnie. On travaille avec l’ensemble du marché belge. Notre seul objectif : trouver le contrat le plus adapté à VOTRE profil, pas le plus rentable pour nous.

Toutes les compagnies

Un seul interlocuteur. AG Insurance, NN, Baloise, Ethias, Belfius et bien d’autres : on compare leurs conditions, leurs frais de gestion, leurs rendements réels. Vous recevez la meilleure option, expliquée clairement, sans jargon.

Un avantage fiscal que vous n'exploitez peut-être pas encore

Selon votre statut, vous pouvez déduire jusqu’à 30 % (salarié) ou bénéficier d’avantages allant jusqu’à 50 % (indépendant via PLCI ou EIP). On calcule exactement ce que vous pouvez récupérer chaque année sur votre déclaration fiscale.

Branche 21 ou 23 ? On vous explique tout

Sécurité et rendement garanti d’un côté, potentiel de croissance plus élevé de l’autre. On vous présente les deux scénarios avec de vrais chiffres, et on choisit ensemble ce qui correspond à votre appétence au risque et vos objectifs.

Une protection pour ceux que vous aimez

Au-delà de l’épargne, l’assurance vie peut garantir un capital à vos proches en cas de décès prématuré. On intègre cette dimension dans votre contrat si vous le souhaitez, parce que construire son avenir, c’est aussi protéger sa famille aujourd’hui.

Étapes

Comment se passe la mise en place de votre assurance vie avec BHE ?

01

On fait le point sur votre situation

Statut professionnel, revenus, charges, objectifs de retraite, situation familiale… Ce premier bilan nous permet de cerner exactement quel(s) produit(s) correspondent à votre profil. C’est gratuit, et ça change tout.

02

On identifie les produits adaptés

Épargne pension, épargne long terme, PLCI, EIP, CPTI, Branche 21 ou 23… Il existe de nombreuses formules. On sélectionne celles qui maximisent à la fois votre rendement et votre avantage fiscal, sans surcharger votre budget.

03

On compare les compagnies

Frais d’entrée, frais de gestion annuels, taux garantis, performances passées des fonds : on analyse tout. On ne vous soumet que les offres qui résistent vraiment à la comparaison.

04

On monte votre contrat

Vous validez, on s’occupe de tout le côté administratif. Souscription, désignation des bénéficiaires, options complémentaires : chaque détail est traité avec soin.

05

On reste à vos côtés dans la durée

Un contrat d’assurance vie, ça évolue avec vous. Naissance, changement de statut, hausse de revenus, modification des bénéficiaires : BHE reste votre interlocuteur sur toute la durée du contrat.

Je démarre mon projet maintenant

Monsieur Renard

Témoignage

Témoignage

« J’ai 38 ans, je suis indépendant en personne physique dans le secteur du bâtiment à Namur. Pendant longtemps, j’ai repoussé la question de la retraite, trop occupé, trop compliqué, pas urgent. Jusqu’au jour où mon comptable m’a dit que ma pension légale estimée serait d’environ 900 € par mois. 900 € pour vivre. Ça m’a réveillé.

J’ai pris rendez-vous chez BHE. En moins d’une heure, mon conseiller m’a expliqué ce que je laissais partir chaque année en ne souscrivant pas de PLCI, et ce que je pourrais construire si je commençais maintenant. »

Discutons-en

Rendez-vous avec M.Renard

Discutons-en

Ce que ça représente concrètement pour lui

Revenu net imposable : 52 000 € / an Prime PLCI souscrite : 3 302 € / an (plafond légal pour indépendant en PP) Avantage fiscal immédiat : ~50 % → soit environ 1 651 € récupérés chaque année sur ses impôts Coût réel de l’épargne : environ 138 € / mois pour construire son capital retraite

Discutons-en

Tableau assurance vie

Discutons-en

Ce qu’on observe

  • À 40 ans (2 ans) : Le départ est modeste, mais l’avantage fiscal est déjà là dès la première année.
  • À 50 ans (12 ans) : Les intérêts composés commencent à faire leur effet : +6 188 € par rapport aux versements.
  • À 55 ans (17 ans) : Le capital constitué dépasse les versements de près de 14 000 €.
  • À 67 ans (29 ans) : Il repart avec 138 650 € de capital, soit près de 43 000 € de plus que ce qu’il a versé, uniquement grâce aux intérêts.
  • Sur toute la durée : Il aura récupéré en avantages fiscaux cumulés environ 47 900 €, soit presque la moitié de ce qu’il a versé, remboursé par l’État.

Discutons-en

« Ce qui m’a frappé, c’est de réaliser que je payais mes impôts normalement depuis des années sans profiter d’un avantage légal auquel j’avais droit. BHE m’a montré les chiffres réels. Depuis, ma PLCI est en place, et je dors mieux. »

 

Monsieur Renard

Discutons-en

Les documents nécessaires

Préparez votre dossier en amont, une heure suffit.

La liste varie selon votre statut et le produit choisi, mais voici l’essentiel :

  • Carte d’identité
  • Dernière déclaration fiscale
  • Fiche de salaire ou revenus de référence
  • Coordonnées des bénéficiaires désignés
  • Avertissement-extrait de rôle des 2 dernières années
  • Numéro d’entreprise
  • Statuts de la société (pour EIP/CPTI)
  • Fiche de rémunération du dirigeant (pour EIP)
  • Offre de crédit ou contrat en cours
  • Tableau d’amortissement
  • Montant du capital assuré souhaité
Pas de panique si vous n’avez pas tout ! On vous guide document par document selon votre situation.

 Téléchargez la checklist complète personnalisée

 

Documents de base (pour tous)
  • Carte d’identité
  • Dernière déclaration fiscale
  • Fiche de salaire ou revenus de référence
  • Coordonnées des bénéficiaires désignés
Pour les indépendants (PLCI, EIP, CPTI)
  • Avertissement-extrait de rôle des 2 dernières années
  • Numéro d’entreprise
  • Statuts de la société (pour EIP/CPTI)
  • Fiche de rémunération du dirigeant (pour EIP)
En lien avec un crédit hypothécaire
  • Offre de crédit ou contrat en cours
  • Tableau d’amortissement
  • Montant du capital assuré souhaité
Pas de panique si vous n’avez pas tout ! On vous guide document par document selon votre situation.

 Téléchargez la checklist complète personnalisée

 

La fiscalité de l’assurance vie

La fiscalité de l’assurance vie : ce que vous devez savoir

3 réalités fiscales à connaître avant de souscrire

 

L’assurance vie, c’est aussi un outil fiscal puissant, si on l’utilise bien.
Beaucoup de Belges signent un contrat sans vraiment comprendre les règles fiscales qui s’appliquent. Résultat : ils passent à côté d’avantages importants ou se retrouvent face à des surprises à l’échéance.

 

Les avantages à l’entrée

Selon le produit choisi, vos primes versées peuvent générer une réduction d’impôts significative : 30 % pour l’épargne pension (salarié), jusqu’à 50 % pour la PLCI (indépendant). C’est un retour immédiat sur votre investissement, dès la première année.

La taxe à l’échéance

À la sortie du contrat, une taxation s’applique dans certains cas, notamment la taxe sur l’épargne à long terme. On vous explique exactement à quoi vous attendre selon votre contrat, pour qu’il n’y ait aucune mauvaise surprise le jour où vous touchez votre capital.

Les frais qui impactent le rendement réel

Frais d’entrée, frais de gestion annuels (entre 0,50 % et 1,65 % selon les compagnies en 2026), frais de sortie éventuels : on vous présente le rendement net réel de chaque offre, pas le chiffre brut affiché en vitrine.

Notre engagement : clarté totale

Avant toute souscription, vous recevez une comparaison lisible : ce que vous versez, ce que vous récupérez en déductions fiscales, et ce que vous touchez à l’échéance. Vous décidez avec toutes les cartes en main.

Quelle solution pour vous ?

Chaque situation est différente. Chaque famille a son histoire. Chaque projet mérite qu’on trouve LA bonne formule.

Venez en discuter, on regarde ça ensemble.

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Nos Partenaires

25 ans de confiance avec les meilleures compagnies du marché belge

Trouver la bonne assurance vie, ce n’est pas seulement comparer des taux. C’est savoir quelle compagnie convient à quel profil, qui propose les meilleurs fonds en Branche 23, qui a les frais de gestion les plus transparents, et qui sera encore solide dans 30 ans. Après 25 ans de collaboration avec les acteurs incontournables du marché belge, on le sait. Et on met cette expertise au service de votre avenir.

FAQ

Ce qu’on nous demande le plus souvent sur l’assurance vie

Pas forcément. Les contrats bancaires intègrent souvent des frais d’entrée élevés et un choix de fonds limité. On peut analyser votre contrat actuel et vous dire s’il y a mieux à faire, sans engagement de votre côté.

Le plus tôt possible, pas pour des raisons de principe, mais parce que les intérêts composés travaillent dans la durée. Commencer à 30 ans plutôt qu’à 45 ans peut doubler le capital constitué à la pension. On vous montre les projections concrètes.

Absolument. L’épargne pension (max. 1 350 € en 2026 pour une réduction de 30 %) et l’épargne long terme (max. 2 450 € pour une réduction de 30 % également) sont deux leviers fiscaux accessibles à tous les salariés belges. Beaucoup n’en profitent pas encore.

La Branche 21 offre un taux garanti et la sécurité du capital, idéale pour les profils prudents. La Branche 23 est investie dans des fonds liés aux marchés financiers, sans garantie de rendement, mais avec un potentiel de croissance plus élevé. Le bon choix dépend de votre horizon de temps, votre tolérance au risque, et vos objectifs. On vous aide à trancher.

Non. Comme pour nos crédits, notre accompagnement est entièrement gratuit pour vous. On est rémunérés par la compagnie d’assurance une fois le contrat mis en place. Vous ne payez rien de plus qu’en allant directement chez un assureur et vous bénéficiez en plus d’une comparaison objective sur l’ensemble du marché.

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