Courtier en crédit hypothécaire à Mons

Émilie Rousseau (34 ans, enseignante) veut acheter sa première maison à Mons après 10 ans de location. Mère célibataire avec 2 enfants, elle veut s’assurer que sa famille sera protégée en cas de problème.

Sa situation :

• Statut : Salariée (enseignante, CDI)
• Revenus : 3 400 €/mois net
• Apport personnel : 25 000 €
• Budget souhaité : 230 000 €
• Situation familiale : Mère célibataire, 2 enfants (8 et 11 ans)
• Préoccupation majeure : Protéger ses enfants si elle ne peut plus travailler

Le problème :

• 2 banques contactées lui proposent un crédit mais avec une assurance très chère : 180 €/mois
• Elle trouve que c’est trop cher et ne comprend pas bien ce que l’assurance couvre vraiment
• Une banque lui refuse le crédit : « Mère célibataire = risque »
• Elle hésite : acheter maintenant ou attendre d’avoir plus d’apport ?

« Je voulais acheter ma maison pour offrir de la stabilité à mes enfants. Mais les assurances proposées par les banques étaient hors de prix, et je ne comprenais même pas ce qu’elles couvraient vraiment. J’avais peur de m’engager. » — Émilie

Mars 2025 : Émilie prend rendez-vous avec Glenn Lo Vetri chez BHE Mons sur conseil d’une collègue enseignante.

Premier rendez-vous (1h30) :

• Glenn analyse sa situation financière et familiale en profondeur
• Il évalue sa capacité de remboursement : 1 100 €/mois confortablement
• Il identifie ses besoins de protection : que se passe-t-il si elle tombe malade ? Si elle a un accident ? Si elle décède ?
• Il explique clairement les différentes assurances : solde restant dû, revenu garanti, invalidité
• Il rassure Émilie : « Ton dossier est solide. Je vais te trouver le meilleur crédit ET les meilleures assurances au meilleur prix. Tu vas être protégée, toi et tes enfants. »

Semaine 1 : Double analyse crédit + assurances

• Glenn prépare un dossier crédit valorisant la stabilité de son CDI enseignant
• Il calcule précisément ses besoins en assurances selon sa situation de mère célibataire
• Il compare 4 organismes d’assurance différents en parallèle du crédit

Semaine 2 : Négociation crédit

• Glenn contacte 3 banques adaptées aux profils de parents isolés
• Banque A : Propose 1,95% mais assurance chère (175 €/mois)
• Banque B : Propose 1,88% avec assurance à 145 €/mois
• Banque C : Meilleure offre : 1,85%

Semaine 2-3 : Optimisation assurances

• Glenn ne prend PAS l’assurance de la banque (trop chère)
• Il négocie avec un assureur externe spécialisé
• Il obtient une couverture complète pour 105 €/mois (au lieu de 145 €)

Package d’assurances obtenu :

• Assurance solde restant dû : si Émilie décède, le crédit est remboursé intégralement
• Assurance invalidité : si elle ne peut plus travailler, les mensualités sont payées
• Revenu garanti : si elle tombe malade longue durée, elle reçoit 70% de son salaire
• Coût total : 105 €/mois (au lieu de 145-180 € proposés par les banques)

Crédit obtenu :

• Montant : 230 000 € (220 000 € maison + 10 000 € frais notaire)
• Taux : 1,85% fixe sur 25 ans
• Mensualité crédit : 975 €/mois
• Mensualité assurances : 105 €/mois
• Total mensuel : 1 080 €/mois

Économies réalisées sur les assurances :

• Offre initiale banque : 145-180 €/mois
• Offre Glenn : 105 €/mois
• Économie : 40-75 €/mois
• Économie sur 25 ans : 12 000 à 22 500 €

Timeline :

• Jour 1 : Premier rendez-vous avec Glenn
• Jour 10 : Dossier crédit + analyse assurances finalisée
• Jour 18 : Soumission aux 3 banques
• Jour 22 : Réponses reçues
• Jour 25 : Négociation assurances externes
• Semaine 4 : Meilleure offre crédit + assurances sélectionnée
• Semaine 6 : Signature chez le notaire

« J’avais peur de m’engager. Les banques me proposaient des crédits, mais les assurances étaient hors de prix (145-180 €/mois) et je ne comprenais même pas ce qu’elles couvraient vraiment.

Glenn a tout changé. Il a pris le temps de m’expliquer chaque type d’assurance : ce qui se passe si je décède, si je suis invalide, si je tombe malade longtemps. Il m’a dit : ‘En tant que mère célibataire, tu DOIS être bien protégée. Mais tu ne dois pas payer trop cher.

Il a négocié mon crédit à 1,85%, et surtout, il a trouvé une assurance COMPLÈTE pour seulement 105 €/mois. J’économise 40 € par mois par rapport à l’offre de la banque, soit 12 000 € sur 25 ans. Mais surtout, je COMPRENDS ce pour quoi je paie.

Aujourd’hui, je dors tranquille. Si quelque chose m’arrive, mes enfants gardent la maison. Si je tombe malade, les mensualités sont payées. Tout est protégé. Sans Glenn, j’aurais pris l’assurance de la banque sans comprendre et j’aurais payé 40 € de trop chaque mois. »

Émilie Rousseau, propriétaire à Mons depuis avril 2025