Saviez-vous qu’il est possible d’obtenir un prêt en quotité supérieure à 100% pour financer l’achat de votre maison ?
Quels sont les critères pour pouvoir obtenir un prêt hypothécaire à 100% ?
1. Être primo-acquéreur
Le crédit hypothécaire à 100% s’adresse principalement aux emprunteurs disposant d’une excellente capacité financière. Les primo-acquéreurs peuvent être éligibles sous certaines conditions.
2. Avoir moins de 35 ans (critère fréquent)
Certaines banques acceptent jusqu’à 100% pour les primo-accédants de moins de 35 ans avec un excellent dossier, mais avec un taux majoré.
3. Stabilité professionnelle et revenus solides
Les banques privilégient les profils présentant une stabilité professionnelle et des revenus réguliers. Un taux d’endettement maîtrisé et une gestion bancaire irréprochable sont également déterminants.
4. Taux d’endettement maîtrisé
Les établissements bancaires examinent attentivement le taux d’endettement, qui ne doit généralement pas dépasser 60% maximum des revenus mensuels. En pratique, les conditions incluent un minimum vital ≥ 2.000€ (1.500€ pour un isolé) et un taux d’endettement maximum de 40%.
5. Absence de fichage BNB
Vous ne pouvez pas obtenir de prêt hypothécaire si vous êtes fiché à la Banque Nationale.
6. Domiciliation en Belgique
Vous devez être résident en Belgique. Si vous êtes arrivé récemment, vous devez être inscrit comme résident depuis au moins 3 ans.
Et pour aller au delà du financement à 100% (105, 110, 115 ou même 125%) ?
Même sans apport sur le prix, l’emprunteur devra toujours financer les frais (notaire, enregistrement, expertise) — environ 5 à 6% en 2026 (vs 15% avant 2025). Plusieurs solutions permettent de couvrir ces frais:
- Hypothèque sur un 2e bien : si les parents hypothèquent leur bien en garantie, une quotité jusqu’à 100% devient possible.
- Prêt Family : les parents peuvent emprunter jusqu’à 50.000€ pour aider.
- Négociation du prix d’achat : une réduction de 5 à 15% sur le prix est possible, ce qui réduit mécaniquement l’apport nécessaire.
Certaines banques proposent des crédits à plus de 100% de quotité et donc le financement des frais de notaire. En effet, selon les recommandations de la Banque Nationale, maximum 5% de la production globale d’une banque peuvent être des crédits en quotité supérieure à 100%.
Chez BHE, nous vous accompagnons pour trouver des solutions de prêt hypothécaire adaptées à vos besoins. En tant que courtier crédit immobilier et assurances-vie à Charleroi et Namur, nous vous offrons des conseils avisés pour sécuriser votre investissement, tout en vous garantissant des taux compétitifs et des conditions optimales.
Les avantages de ce crédit avec BHE :
- Couverture complète des frais d’achat.
- Possibilité de financer les frais de notaire en une seule fois.
- Accompagnement personnalisé pour maximiser vos chances d’obtention du prêt.
Nous travaillons avec vous pour trouver la solution de crédit hypothécaire qui correspond à votre profil. Même en cas de refus de prêt, nous explorons toutes les options pour vous permettre d’obtenir le financement nécessaire.
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