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Le crédit énergie avec BHE? Découvrez l’histoire de Nicolas

Nicolas est architecte. Ce jeune homme de 31 ans est très sensible à la préservation de l’environnement.

Les derniers rapports scientifiques sur le changement climatique l’ont convaincu. Il va faire quelque chose pour la planète en installant des panneaux photovoltaïques sur son toit.

En plus de générer lui-même son électricité, il réalisera également de belles économies.

Mais pour pouvoir concrétiser son projet, Nicolas va devoir contracter un prêt.

Et il a déjà pensé à tout. Il sait que l’installation de ses panneaux photovoltaïques entre dans le champ des rénovations d’habitation en vue de réaliser des économies énergétiques. Dès lors, il peut financer celle-ci via l’octroi d’un crédit Energie.

crédit énergie avec bhe

Le crédit énergie, c’est quoi ? 

Le crédit énergie couvre...

Le crédit énergie couvre...

  • L’installation de panneaux photovoltaïques
  • L’installation d’un système de chauffage de l’eau par énergie solaire
  • L’installation de tous autres dispositifs de production d’énergie géothermique
  • L’entretien de votre chaudière
  • Le remplacement de votre ancienne chaudière par une chaudière à condensation, à bois, dotée de pompe à chaleur ou d’un système de micro-cogénération
  • L’installation d’un thermostat d’ambiance à horloge ou de vannes thermostatiques
  • L’isolation de vos murs, de vos sols et votre toit
  • L’installation de double vitrage
  • La réalisation d’un audit énergétique.

Un crédit énergie, c’est un prêt à tempérament mis en place en Belgique. Celui-ci bénéficie d’un taux d’intérêt plus faible que les autres crédits travaux destinés à la rénovation des maisons ou des appartements.

Après avoir écrit un dossier qu’il estime solide, Nicolas se rend dans plusieurs banques pour tenter de faire financer son projet.

Mais à sa grande stupeur, il reçoit plusieurs refus. Quant aux banques qui acceptent de lui octroyer le prêt, elles le font avec un taux d’intérêt élevé et sans optimisation possible.

Pour expliquer leur frilosité, les banquiers se retranchent derrière les limitations en termes de critères et conditions d’octroi décidés au sein de leur institution. Critères, qui, ils l’avouent eux-mêmes, sont assez injustes voire arbitraires…

BHE, la référence pour les crédits énergie

Pas découragé, Nicolas fait des recherches sur internet et tombe sur le site web de BHE, le Bureau Hypothécaire Européen.

BHE, c’est une équipe de professionnels en crédit hypothécaire, à la consommation et en assurance menée Hugues Vandenbosch et sa fille Julie Vandenbosch.

Avec près de 20 années d’expérience et un succès particulièrement florissant, ils viennent d’ouvrir une succursale à La Louvière gérée par André Février.

Après avoir appelé, il est reçu la semaine suivante pour un entretien gratuit sans engagement par Hugues.

Ce dernier analyse patiemment sa situation et son dossier et consulte ensuite l’ensemble des offres existantes. En tant qu’agent indépendant, il a en effet accès à une vue globale du marché.

Après avoir passé en revue les différents éléments dont il a connaissance, Hugues lui octroi son prêt avec un bon taux d’intérêt.

Nicolas peut donc mettre en oeuvre immédiatement ses idées et quelques mois plus tard, c’est grâce à la lumière du soleil qu’il produit de l’énergie électrique.

Nicolas peut donc mettre en oeuvre immédiatement ses idées et quelques mois plus tard, c’est grâce à la lumière du soleil qu’il produit de l’énergie électrique.

Alors faites comme lui ! Saisissez l’opportunité de rénover durablement et écologiquement votre habitation avec un crédit énergie. Nous vous proposerons la solution et l’optimisation les plus adaptées à vos besoins et à vos envies !

Le crédit énergie avec BHE? Découvrez l’histoire de Stéphane

Stéphane est ébéniste. Un métier qui le passionne et qui lui prend presque tout son temps.

Mais ce soir, en rentrant à la maison, coup dur ! Sa vieille chaudière à mazout vient de lâcher pour de bon.

En optimiste qu’il est, Stéphane y voit l’opportunité parfaite de s’offrir la pompe à chaleur géothermique qui lui fait de l’oeil depuis plusieurs mois.

N’ayant cependant pas les ressources financières sous la main, Stéphane doit contracter un prêt.

Et bonne nouvelle ! En en parlant autour de lui, il apprend qu’il va pouvoir bénéficier d’un crédit Energie pour remplacer sa chaudière par une version plus économique et plus écologique.

Le crédit énergie, c’est quoi ? 

Le crédit énergie couvre...

Le crédit énergie couvre...

  • L’installation de panneaux photovoltaïques
  • L’installation d’un système de chauffage de l’eau par énergie solaire
  • L’installation de tous autres dispositifs de production d’énergie géothermique
  • L’entretien de votre chaudière
  • Le remplacement de votre ancienne chaudière par une chaudière à condensation, à bois, dotée de pompe à chaleur ou d’un système de micro-cogénération
  • L’installation d’un thermostat d’ambiance à horloge ou de vannes thermostatiques
  • L’isolation de vos murs, de vos sols et votre toit
  • L’installation de double vitrage
  • La réalisation d’un audit énergétique.

Un crédit énergie, c’est un prêt à tempérament mis en place en Belgique. Celui-ci bénéficie d’un taux d’intérêt plus faible que les autres crédits travaux destinés à la rénovation des maisons ou des appartements.

Avec tous ces renseignements en tête, Stéphane prend une journée pour faire le tour des organismes de crédits près de chez lui.

Mais là, c’est la déception : Les taux d’intérêts qui lui sont proposés sont plus élevés que ce qu’il espérait.

Lorsqu’il demande pourquoi, la réponse est toujours la même :

Les agents de crédits sont tenus de ne proposer que les produits décidés par leur institution, lesquelles sont souvent au-dessus du marché en termes d’intérêts.

BHE, LA RÉFÉRENCE POUR LES CRÉDITS ÉNERGIE

Un peu désabusé, Stéphane se rend au salon de la construction, de la rénovation et de l’aménagement intérieur Batibouw. Sur place, il entend rapidement parler de BHE, le Bureau Hypothécaire Européen.

BHE, c’est une équipe de professionnels en crédit hypothécaire, à la consommation et en assurance menée Hugues Vandenbosch et sa fille Julie Vandenbosch.

Avec près de 20 années d’expérience et un succès particulièrement florissant, ils viennent d’ouvrir une succursale à La Louvière gérée par André Février.

Il se décide à prendre rendez-vous et est reçu pour un entretien gratuit sans engagement par Maxime.

Grâce à sa neutralité et à son indépendance totale, le courtier analyse sa situation avec une vue globale des offres existantes.

Après un échange très constructif, il lui offre une solution sur mesure avec l’octroi de son prêt énergie avec un taux d’intérêts plus bas que tout ce qu’on lui avait proposé jusqu’à présent.

Grâce à BHE, Stéphane va donc pouvoir remplacer immédiatement sa chaudière en panne et bénéficier à l’avenir d’un bien meilleur rendement énergétique de son habitation.

Alors faites comme Stéphane, saisissez l’opportunité de rénover durablement et écologiquement votre habitation avec un crédit énergie. Nous vous proposerons la solution et l’optimisation les plus adaptées à vos besoins et à vos envies !

Le crédit énergie avec BHE? Découvrez l’histoire de Maxime et Olivia

Maxime et Olivia ont acheté leur maison il y a trois ans. Une ancienne fermette parfaitement située avec vue sur les champs et à 5 minutes des commerces du village.

Un vrai petit paradis, si ce n’est cette isolation loin d’être optimale qui refroidit désagréablement leurs soirées d’hiver.

A présent, c’est décidé, ils vont installer des châssis et du double vitrage qui éviteront les déperditions de chaleur.

Et pour pouvoir effectuer ces travaux, Maxime et Olivia doivent contracter un prêt.

Mais bonne nouvelle ! Comme il s’agit dans leur cas de rénovation d’habitation en vue de réaliser des économies énergétiques, Ils peuvent être financés via l’octroi d’un crédit Energie.

Le crédit énergie, c’est quoi ?

Un crédit énergie, c’est un prêt à tempérament mis en place en Belgique. Celui-ci bénéficie d’un taux d’intérêt plus faible que les autres crédits travaux destinés à la rénovation des maisons ou des appartements.

Ce type de produit financier est donc une véritable aubaine pour mener à bien leur projet. Et ce n’est pas tout, en se renseignant, ils apprennent qu’ayant déjà un crédit pour leur fermette, ils peuvent potentiellement optimiser leurs prêts et en limiter les intérêts à payer.

C’est donc naturellement qu’ils se rendent auprès de leur banquier. Mais une fois sur place, les solutions d’optimisation qu’il leur propose sont loin d’être aussi profitables que ce qu’ils avaient pourtant lu et entendu.

Leur banquier est en effet tenu de respecter les règles de son employeur, et comme pour beaucoup de banques, ces dernières sont plutôt contraignantes dans ce domaine…

Le crédit énergie couvre...

Le crédit énergie couvre...

  • L’installation de panneaux photovoltaïques
  • L’installation d’un système de chauffage de l’eau par énergie solaire
  • L’installation de tous autres dispositifs de production d’énergie géothermique
  • L’entretien de votre chaudière
  • Le remplacement de votre ancienne chaudière par une chaudière à condensation, à bois, dotée de pompe à chaleur ou d’un système de micro-cogénération
  • L’installation d’un thermostat d’ambiance à horloge ou de vannes thermostatiques
  • L’isolation de vos murs, de vos sols et votre toit
  • L’installation de double vitrage
  • La réalisation d’un audit énergétique.

BHE, la référence pour les crédits énergies

Coup de chance, l’un de leur ami leur conseille de prendre rendez-vous chez BHE, le Bureau Hypothécaire Européen.

BHE, c’est une équipe de professionnels en crédit hypothécaire, à la consommation et en assurance menée Hugues Vandenbosch et sa fille Julie Vandenbosch.

Avec près de 20 années d’expérience et un succès particulièrement florissant, ils viennent d’ouvrir une succursale à La Louvière gérée par André Février.

Reçus pour un entretien gratuit sans engagement avec Julie, Maxime et Olivia profitent immédiatement d’une écoute attentive de leur projet et de leur situation.

Grâce à sa neutralité et à son indépendance totale, elle analyse immédiatement leur situation avec une vue globale des offres existantes.

Après un échange très constructif, elle leur propose de revoir leurs crédits existants en y incorporant ce nouveau prêt énergie.

Cette optimisation leur permet de garder leurs mensualités et la durée de leurs crédits pratiquement inchangées, tout en bénéficiant des fonds pour effectuer s’offrir les doubles vitrages pour leur fermette.

Alors faites comme Maxime et Olivia, saisissez l’opportunité de rénover durablement et écologiquement votre habitation avec un crédit énergie. Nous vous proposerons la solution et l’optimisation les plus adaptées à vos besoins et à vos envies !

Votre pension, pensez-y dès Aujourd’hui !

Vos revenus vont considérablement diminuer au moment de votre retraite.

La solution ? Vous constituer une belle pension complémentaire pendant votre carrière.

En moyenne, en 2018, quelqu’un qui a travaillé 40 ans (à un salaire moyen) reçoit une pension de quelque 1.195 € par mois (brut).

Grâce à l’assurance épargne-pension, vous vous constituez un complément pour votre pension en bénéficiant d’un avantage fiscal de 18 à 64 ans.

Différentes types d’assurances épargne-pension sont disponibles sur le marché

L’épargne-pension via une assurance branche 21

L’assurance branche 21 est une assurance-vie composée d’un rendement garanti et une participation aux bénéfices. Vous bénéficiez en outre d’une garantie de capital. Cela signifie que vous récupérez au moins votre mise à l’échéance ou au moment du retrait.

Avec le temps, l’effet boule de neige fait fructifier le capital de manière importante. Vous percevrez les intérêts sur le capital épargné, ainsi que sur les intérêts générés. Donc plus le capital est élevé, plus les intérêts grimperont.

L’épargne-pension via une assurance branche 23

Avec une assurance branche 23, vous n’investissez pas dans une assurance à rendement garanti, mais dans une assurance-vie qui transforme votre mise en parts d’un ou plusieurs fonds.

Plus tard, lorsque vous demanderez (une partie de) votre capital-pension, vous échangerez vos parts à la valeur qu’elles auront à ce moment-là. Le bénéfice réside donc dans la différence entre la valeur de la part au moment où vous retirez votre épargne-pension et la valeur au moment du dépôt.

Ce type d’assurance représente un plus grand risque, mais peut (éventuellement) avoir un rendement (beaucoup) plus élevé.

Quels sont les avantages ?

Un avantage fiscal de 25 % ou 30 % (+ additionnels communaux) en fonction du montant épargné chaque année.

Au final, aucune autre épargne ne rapporte autant !

  • Epargner un montant de 980 € donne 30 % d’avantage fiscal, soit 294 €.
  • Epargner un montant compris entre 980 € et 1.260 € procure un avantage fiscal de 25 %, soit une réduction d’impôt allant de 245€ à 315€..

Quelques exemples

Une personne qui épargne dès 25 ans

  • 980 € par an jusqu’à 65 ans (dernière prime à 64 ans)
  • Montant total versé : 39.200 €
  • Capital total à 65 ans grâce aux intérêts (taux : 0,75% depuis le 01/08/2017) et à l’effet boule de neige : 39.822,70 €

Une personne qui épargne dès 40 ans

  • 980 € par an jusqu’à 65 ans (dernière prime à 64 ans)
  • Montant total versé : 24.500 €
  • Capital total1 à 65 ans grâce aux intérêts (taux : 0,75% depuis le 01/08/2017) et à l’effet boule de neige : 23.633,34 €

Age au début

des versements

Primes versées​

Avantage fiscal

(30% sur les primes versées)​

Capital total

à 65 ans1

Gain pour le client : capital au terme + avantage fiscal – primes versées
25​ ans     39.200 €​ ​27.440 € 39.822,7  €​ 28.062,7​ €
40 ans     24.500 €​ ​17.150 € 23.633,34 €​ 16.283,34 €​

 

Soit une différence de 11.779,36 € !

1.Montant total, sans prise en compte d'une éventuelle participation bénéficiaire, résultant des primes, intérêts et de l'effet boule de neige, déduction faite des frais maximum et de la taxe anticipative. Exemple fictif qui sert exclusivement à illustrer le mécanisme et qui n’offre aucune garantie ni indication sur la prestation. L’exemple est calculé au tarif actuel en supposant que celui-ci reste inchangé pendant toute la durée du contrat.
Source : www.aginsurance.be
Acheter un bien immobilier sans fonds propres, c’est désormais possible…

Il est de notoriété publique que les banques financent au maximum 80% du montant d’un bien… A une époque où les taux hypothécaires sont au ras du sol, il peut être frustrant de ne pouvoir acheter… Et si c’était quand-même possible ? Rencontre avec M. Vandenbosch, responsable-fondateur du Bureau Hypothécaire Européen (BHE).

M. Vandenbosch, quel est actuellement le climat sur le marché du crédit hypothécaire ?

Les taux sont très bas pour le moment, entre 1,5 et 3% en moyenne. Il y a donc une recrudescence de crédits depuis une bonne année. Ils étaient retombés il y a trois ou quatre ans, et bon nombre de propriétaires avaient alors racheté leur prêt à un taux plus attractif. Puis, les taux sont remontés il y a deux ans… Le marché n’est pas un long fleuve tranquille…

Vous proposez aujourd’hui l’accès à la propriété d’un bien sans fonds propres. Comment est-ce possible ?

En général, les frais de notaire sont obligatoirement finançables sur fonds propres.

Or, nous proposons un produit destiné à financer les honoraires de notaire, qui s’élèvent entre 6 et 17,5% du montant de l’achat. Il ne s’agit pas d’un prêt à tempérament, mais bien d’un second petit prêt hypothécaire (à côté du principal qui finance le bien immobilier). Le taux d’intérêt est légèrement plus élevé et s’étale sur dix ans au maximum, mais cela peut être très intéressant pour les personnes qui souhaitent acheter rapidement, et sans épargne. Vu les taux actuels, acheter un bien est aujourd’hui équivalent au loyer que l’on débourserait dans le cas d’une location. Et comme les Belges ont une brique dans le ventre, cela accélère encore le mouvement !

Quelles sont les conditions pour l’octroi de ce « petit prêt » sans fonds propres ?

Il faut que la personne travaille en CDI depuis au moins une année et que le DTI (c’est-à-dire le rapport charges/revenus) n’excède pas 45% du salaire. Cela signifie qu’il ne doit pas y avoir trop de crédits en cours. Il existe aussi certaines conditions d’âge et de montant.

Quelles sont les erreurs les plus souvent commises par les jeunes candidats-propriétaires ?

C’est l’absence de « bonne » information. Il s’agit de l’un de nos rôles. Avant d’aller frapper à la porte des agences immobilières ou de consulter les sites web spécialisés, les aspirants propriétaires devraient toujours consulter un organisme financier au préalable afin de savoir de quelle manne financière ils disposent. De même, une clause suspensive dans le compromis de vente mentionnant « sous réserve de l’obtention d’un prêt hypothécaire » devrait toujours y figurer afin de protéger l’acheteur. Il faut aussi savoir qu’un bien dont le revenu cadastral est supérieur à 745 euros double automatiquement les droits d’enregistrement. Depuis le début de l’année, et dans le cadre d’un premier achat, il existe par ailleurs un abattement sur les premiers vingt mille euros consentis pour les droits d’enregistrement. Enfin, les jeunes ne doivent pas perdre de vue que l’on peut déduire fiscalement une partie des intérêts d’un prêt hypothécaire…

Comment expliquez-vous qu’autant d’aspirants propriétaires se rendent d’abord à la banque plutôt que chez un courtier ?

Il s’agit d’un réflexe historique et les vieilles habitudes ont la dent dure ! C’est bien dommage car les banques considèrent davantage leurs clients comme des numéros là où les courtiers prennent le temps du dialogue. Nous voyons au moins trois ou quatre fois nos clients avant de sceller un prêt hypothécaire. De plus, comme nous collaborons avec une dizaine de banques, cela nous permet de travailler en totale indépendance. Cela nous donne également un aperçu immédiat et complet du marché avec, à la clé, une solution sur mesure pour nos clients, avec le meilleur rapport qualité/prix. Se rendre dans une banque, puis une autre, représente une immense perte de temps pour le particulier. Sans compter qu’il n’aura accès qu’à une infime partie du marché bancaire global. En effet, les banquiers sont inévitablement limités par les critères et conditions d’octroi décidés par l’institution qui les emploie.

Le réflexe du taux fixe serait également, selon vous, une mauvaise idée…

Oui, la plupart des gens pensent faire le choix de la sécurité avec un taux fixe sur 20 ou 25 ans. Or, statistiquement parlant, il faut savoir que la durée moyenne d’un prêt hypothécaire s’élève à 7 ou 8 ans. Soit parce que le prêt est racheté, soit parce que les propriétaires déménagent, font des travaux ou divorcent. Viser un taux fixe pour un prêt sur 20 ou 25 ans n’est donc pas réaliste. Je conseille plutôt un taux révisable sur 10 ans + 5 + 5, par exemple…

Vous proposez également de regrouper les crédits des personnes se trouvant dans l’embarras financier…

Oui, nous cherchons toujours la solution optimale pour nos clients. S’il y a une solution, nous la trouvons ! Nous pouvons aussi proposer le financement de biens immobiliers sous forme de prêt hypothécaire avec un terme fixe. Entre autres exemples… Notre créneau est la flexibilité et la personnalisation en fonction des cas que nous rencontrons…

Comment reconnaître un « bon » courtier en prêt hypothécaire ?

Je pense qu’il est avant tout important de se fier au bouche-à-oreille, à sa réputation. Un bon courtier doit aussi se rendre suffisamment disponible pour ses clients. Nombreux sont les gens à opérer seuls dans ce métier. Ils risquent alors d’être submergés de travail… Les bons produits sont une chose, mais il faut également pouvoir assurer un suivi administratif en bonne et due forme…

La passion du crédit

Le Bureau Hypothécaire Européen (ou BHE) est un courtier d’assurance et un courtier en crédit hypothécaire et à la consommation.

À sa tête, on trouve Hugues Vandenbosch et sa fille Julie Vandenbosch: «Même si le domaine peut sembler rébarbatif, nous aimons le crédit. Par exemple lorsqu’il s’agit d’aider un jeune couple à acquérir une habitation, c’est un moment important de la vie et nous pouvons y participer activement.» Depuis la réforme légale, la discipline est devenue extrêmement réglementée. BHE a pu s’adapter: «Toute notre équipe a été formée pour devenir hyper-professionnelle. Grâce à notre parfaite neutralité, nous avons constamment une vue globale sur l’ensemble de l’offre existante et nous pouvons ainsi proposer, pour chacun de nos clients, une solution sur mesure avec le meilleur rapport qualité-prix.»