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Le crédit énergie avec BHE? Découvrez l’histoire de Maxime et Olivia

Maxime et Olivia ont acheté leur maison il y a trois ans. Une ancienne fermette parfaitement située avec vue sur les champs et à 5 minutes des commerces du village.

Un vrai petit paradis, si ce n’est cette isolation loin d’être optimale qui refroidit désagréablement leurs soirées d’hiver.

A présent, c’est décidé, ils vont installer des châssis et du double vitrage qui éviteront les déperditions de chaleur.

Et pour pouvoir effectuer ces travaux, Maxime et Olivia doivent contracter un prêt.

Mais bonne nouvelle ! Comme il s’agit dans leur cas de rénovation d’habitation en vue de réaliser des économies énergétiques, Ils peuvent être financés via l’octroi d’un crédit Energie.

Le crédit énergie, c’est quoi ?

Un crédit énergie, c’est un prêt à tempérament mis en place en Belgique. Celui-ci bénéficie d’un taux d’intérêt plus faible que les autres crédits travaux destinés à la rénovation des maisons ou des appartements.

Ce type de produit financier est donc une véritable aubaine pour mener à bien leur projet. Et ce n’est pas tout, en se renseignant, ils apprennent qu’ayant déjà un crédit pour leur fermette, ils peuvent potentiellement optimiser leurs prêts et en limiter les intérêts à payer.

C’est donc naturellement qu’ils se rendent auprès de leur banquier. Mais une fois sur place, les solutions d’optimisation qu’il leur propose sont loin d’être aussi profitables que ce qu’ils avaient pourtant lu et entendu.

Leur banquier est en effet tenu de respecter les règles de son employeur, et comme pour beaucoup de banques, ces dernières sont plutôt contraignantes dans ce domaine…

Le crédit énergie couvre...

Le crédit énergie couvre...

  • L’installation de panneaux photovoltaïques
  • L’installation d’un système de chauffage de l’eau par énergie solaire
  • L’installation de tous autres dispositifs de production d’énergie géothermique
  • L’entretien de votre chaudière
  • Le remplacement de votre ancienne chaudière par une chaudière à condensation, à bois, dotée de pompe à chaleur ou d’un système de micro-cogénération
  • L’installation d’un thermostat d’ambiance à horloge ou de vannes thermostatiques
  • L’isolation de vos murs, de vos sols et votre toit
  • L’installation de double vitrage
  • La réalisation d’un audit énergétique.

BHE, la référence pour les crédits énergies

Coup de chance, l’un de leur ami leur conseille de prendre rendez-vous chez BHE, le Bureau Hypothécaire Européen.

BHE, c’est une équipe de professionnels en crédit hypothécaire, à la consommation et en assurance menée Hugues Vandenbosch et sa fille Julie Vandenbosch.

Avec près de 20 années d’expérience et un succès particulièrement florissant, ils viennent d’ouvrir une succursale à La Louvière gérée par André Février.

Reçus pour un entretien gratuit sans engagement avec Julie, Maxime et Olivia profitent immédiatement d’une écoute attentive de leur projet et de leur situation.

Grâce à sa neutralité et à son indépendance totale, elle analyse immédiatement leur situation avec une vue globale des offres existantes.

Après un échange très constructif, elle leur propose de revoir leurs crédits existants en y incorporant ce nouveau prêt énergie.

Cette optimisation leur permet de garder leurs mensualités et la durée de leurs crédits pratiquement inchangées, tout en bénéficiant des fonds pour effectuer s’offrir les doubles vitrages pour leur fermette.

Alors faites comme Maxime et Olivia, saisissez l’opportunité de rénover durablement et écologiquement votre habitation avec un crédit énergie. Nous vous proposerons la solution et l’optimisation les plus adaptées à vos besoins et à vos envies !

Votre pension, pensez-y dès Aujourd’hui !

Vos revenus vont considérablement diminuer au moment de votre retraite.

La solution ? Vous constituer une belle pension complémentaire pendant votre carrière.

En moyenne, en 2018, quelqu’un qui a travaillé 40 ans (à un salaire moyen) reçoit une pension de quelque 1.195 € par mois (brut).

Grâce à l’assurance épargne-pension, vous vous constituez un complément pour votre pension en bénéficiant d’un avantage fiscal de 18 à 64 ans.

Différentes types d’assurances épargne-pension sont disponibles sur le marché

L’épargne-pension via une assurance branche 21

L’assurance branche 21 est une assurance-vie composée d’un rendement garanti et une participation aux bénéfices. Vous bénéficiez en outre d’une garantie de capital. Cela signifie que vous récupérez au moins votre mise à l’échéance ou au moment du retrait.

Avec le temps, l’effet boule de neige fait fructifier le capital de manière importante. Vous percevrez les intérêts sur le capital épargné, ainsi que sur les intérêts générés. Donc plus le capital est élevé, plus les intérêts grimperont.

L’épargne-pension via une assurance branche 23

Avec une assurance branche 23, vous n’investissez pas dans une assurance à rendement garanti, mais dans une assurance-vie qui transforme votre mise en parts d’un ou plusieurs fonds.

Plus tard, lorsque vous demanderez (une partie de) votre capital-pension, vous échangerez vos parts à la valeur qu’elles auront à ce moment-là. Le bénéfice réside donc dans la différence entre la valeur de la part au moment où vous retirez votre épargne-pension et la valeur au moment du dépôt.

Ce type d’assurance représente un plus grand risque, mais peut (éventuellement) avoir un rendement (beaucoup) plus élevé.

L’épargne-pension via une combinaison de l’assurance branche 21 et de l’assurance branche 23.

Vous bénéficiez via cette police combinée, d’un rendement plus élevé sans prendre un trop grand risque.

Cette assurance épargne-pension investit une partie de votre épargne dans :

– une assurance avec rendement garanti (épargne-pension branche 21)

– une assurance avec un rendement éventuellement plus élevé (épargne-pension branche 23).

Quels sont les avantages ?

Un avantage fiscal de 25 % ou 30 % (+ additionnels communaux) en fonction du montant épargné chaque année.

Au final, aucune autre épargne ne rapporte autant !

  • Epargner un montant de 960 € donne 30 % d’avantage fiscal, soit 288 €.
  • Epargner un montant compris entre 960 € et 1.230 € procure un avantage fiscal de 25 %, soit une réduction d’impôt allant de 240€ à 307,5€..

 

Quelques exemples

Une personne qui épargne dès 25 ans

  • 960 € par an jusqu’à 65 ans (dernière prime à 64 ans)
  • Montant total versé : 38 400 €
  • Capital total à 65 ans grâce aux intérêts (taux : 0,75% depuis le 01/08/2017) et à l’effet boule de neige : 39 107,44 €

Une personne qui épargne dès 40 ans

  • 960 € par an jusqu’à 65 ans (dernière prime à 64 ans)
  • Montant total versé : 24 000 €
  • Capital total1 à 65 ans grâce aux intérêts (taux : 0,75% depuis le 01/08/2017) et à l’effet boule de neige : 23 248,47 €

 

Age au début

des versements​

Primes versées​ Avantage fiscal

(30% sur les primes versées)​

​Capital total

à 65 ans1

​Gain pour le client : capital au terme + avantage fiscal – primes versées
25​ ans     38 400 €​ ​26 880 € 39 107,44  €​ 27 587,44​ €
40 ans     24 000 €​ ​16 800 € 23 248,47 €​ 16 048,47 €​

 

Soit une différence de 11 538,47 € !

1.Montant total, sans prise en compte d'une éventuelle participation bénéficiaire, résultant des primes, intérêts et de l'effet boule de neige, déduction faite des frais maximum et de la taxe anticipative. Exemple fictif qui sert exclusivement à illustrer le mécanisme et qui n’offre aucune garantie ni indication sur la prestation. L’exemple est calculé au tarif actuel en supposant que celui-ci reste inchangé pendant toute la durée du contrat.
Source : www.aginsurance.be